Crédit immobilier 2025 : une reprise fragile et une possible hausse des taux à l’horizon (Observatoire Crédit Logement / CSA – T3 2025)
- Bruno Ilhe
- Conseil Financier, Courtage, Immobilier
Le dernier rapport de l’Observatoire Crédit Logement / CSA (3ᵉ trimestre 2025) confirme que le marché immobilier poursuit sa reprise, mais sur des bases fragiles.
Après une année 2024 marquée par un redressement spectaculaire de la demande, le rythme ralentit, et les signaux d’une future hausse des taux immobiliers se multiplient.
📈 Des taux immobiliers stabilisés… pour l’instant
Au 3ᵉ trimestre 2025, le taux moyen des crédits immobiliers s’établit à 3,09 % (3,12 % en septembre), selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA.
Une stabilité apparente, soutenue par les baisses successives des taux directeurs de la BCE.
Mais cette accalmie pourrait bien être de courte durée : dans un contexte d’incertitudes économiques, de tensions sur les marchés obligataires et de vigilance accrue des banques, une hausse des taux immobiliers en fin d’année 2025 ne serait pas surprenante.
Pour les primo-accédants ou les ménages modestes, la situation reste délicate. Leurs taux ont progressé plus rapidement (+20 points de base en moyenne), tandis que les profils les mieux dotés bénéficient encore d’offres plus compétitives.
⏳ Des durées de prêts record pour compenser la hausse du coût des biens
Les banques allongent les durées de prêts pour soutenir la solvabilité :
la durée moyenne atteint désormais 250 mois, soit plus de 20 ans.
En septembre, près de 70 % des emprunts dépassent 20 ans, un record historique.
Cette stratégie permet de maintenir des mensualités abordables, mais rallonge la charge globale du crédit.
Dans le même temps, le coût moyen des opérations immobilières grimpe de 4,6 % sur un an, alors que les revenus progressent plus lentement.
Résultat : le coût relatif d’un achat immobilier reste élevé, à 4,1 années de revenus, et l’apport personnel moyen recule légèrement (–3,6 %).
💶 Une activité de crédit encore dynamique, mais sous tension
Malgré ce contexte, le marché du crédit immobilier affiche encore des performances solides :
- +39 % de production de crédits sur un an,
- +46 % de prêts accordés,
- mais toujours –29 % en volume par rapport à la moyenne 2016–2019.
Le rebond post-crise reste donc incomplet.
La reprise repose largement sur les ménages aisés ou les secundo-accédants, tandis que les jeunes acheteurs et les familles modestes sont souvent écartés par le plafonnement du taux d’effort imposé par la Banque de France.
🏠 Neuf et ancien : reprise confirmée, mais ralentissement en vue
- Marché du neuf : le coût des opérations repart à la hausse (+4,2 %), tout comme les apports personnels (+12 %).
Le nombre de prêts augmente (+40 % sur un an), mais le rythme de progression ralentit. - Marché de l’ancien : les volumes sont en forte hausse (+53 % de prêts), mais les prix continuent d’augmenter (+3,4 %), pénalisant les acheteurs.
🤝 Courtage et Vous : anticiper la hausse, sécuriser son financement
Chez Courtage et Vous, nous observons chaque jour les effets de cette conjoncture :
les dossiers se complexifient, les profils modestes peinent à obtenir leur financement, et les délais de décision s’allongent.
➡️ Notre conseil : ne pas attendre.
La situation actuelle reste favorable à condition de sécuriser son taux dès maintenant, avant une possible remontée en fin d’année.
Nos courtiers vous accompagnent dans la négociation des meilleures conditions de financement et dans la constitution d’un dossier solide pour maximiser vos chances d’accord bancaire.
Source : Observatoire Crédit Logement / CSA – Tableau de bord T3 2025
www.lobservatoirecreditlogement.fr
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