Prêt immobilier : quelles perspectives pour le second semestre 2025 ?
- Bruno Ilhe
- Conseil Financier, Courtage, Immobilier
Chez Courtage et Vous, nous accompagnons au quotidien des emprunteurs à la recherche des meilleures conditions de financement. Après une période de turbulences entre 2022 et 2024, le marché du crédit immobilier amorce un tournant depuis le début de l’année 2025. Dans un contexte de détente monétaire et de stabilisation des taux, de nombreuses questions émergent : est-ce le bon moment pour concrétiser un projet immobilier ? Quelles sont les tendances à surveiller pour la seconde moitié de l’année ? Voici notre analyse.
Des taux enfin stabilisés
Depuis juillet 2025, les taux des crédits immobiliers ont cessé leur ascension et se stabilisent dans une fourchette comprise entre 3,0 % et 3,5 %, selon la durée et le profil de l’emprunteur. Cette accalmie s’explique en grande partie par la politique de la Banque centrale européenne, qui a abaissé son taux directeur à 2 % en juin 2025, poursuivant ainsi un cycle de baisse entamé en 2024 pour soutenir la croissance et contenir l’inflation.
Comprendre les taux de la BCE
La BCE fixe trois taux directeurs qui influencent directement le coût du crédit dans la zone euro :
- Le taux de refinancement principal : c’est le taux auquel les banques commerciales empruntent de la liquidité à court terme auprès de la BCE. Il conditionne le coût de l’argent et, par conséquent, les taux des prêts immobiliers.
- Le taux de dépôt : c’est le taux rémunérant les dépôts des banques commerciales auprès de la BCE. S’il est négatif ou bas, il incite les banques à prêter plutôt que à stocker leurs liquidités.
- Le taux de prêt marginal : c’est le taux appliqué aux emprunts d’urgence effectués par les banques. Il constitue une sorte de filet de sécurité pour le système bancaire.
L’évolution de ces taux influe directement sur les coûts de financement des banques, et donc sur les taux proposés aux particuliers.
Un contexte favorable mais encore prudent
Malgré cette embellie relative, les banques restent prudentes dans l’octroi de crédit. Si les conditions d’accès s’assouplissent légèrement, les dossiers doivent toujours présenter des garanties solides : apport personnel, stabilité professionnelle, et reste à vivre suffisant. Les prêts « verts », liés à la rénovation énergétique, continuent toutefois de bénéficier de conditions plus avantageuses.
Chez Courtage et Vous, nous observons que les emprunteurs bien préparés, avec un projet cohérent et un bon profil, obtiennent des conditions de financement compétitives. L’accompagnement d’un courtier permet également de valoriser son dossier auprès des établissements bancaires.
Des emprunteurs plus nombreux, mais encore hésitants
Le nombre de demandes de financement est en hausse depuis le printemps 2025, porté par une anticipation de nouvelle baisse des taux. Néanmoins, les emprunteurs restent attentistes face à la conjoncture économique et à un marché immobilier encore surévalué dans certaines zones. Dans les régions où les prix amorcent une correction, les opportunités sont plus nombreuses.
Nos équipes constatent également un retour progressif des primo-accédants, souvent soutenus par des aides locales ou des dispositifs comme le PTZ, qui retrouve de l’attractivité avec la baisse des taux.
Quel horizon pour la fin d'année ?
Si les projections restent prudentes, le second semestre pourrait marquer une relance plus nette de l’activité crédit. Une nouvelle baisse des taux n’est pas à exclure d’ici la fin de l’année, si l’inflation continue de ralentir et si le contexte international reste stable. Pour les emprunteurs, cela signifie qu’il est peut-être temps d’engager les démarches, tout en gardant une marge de négociation sur les taux et les conditions.
Nos conseillers sont disponibles pour évaluer avec précision le bon moment pour enclencher votre projet, selon votre situation et vos objectifs patrimoniaux.
Conclusion
La seconde moitié de 2025 s’annonce comme une période de transition pour le crédit immobilier. Entre stabilisation des taux et reprise timide de la demande, les signaux sont plutôt encourageants. Il reste toutefois essentiel de bien préparer son dossier et de comparer les offres pour optimiser son financement.
Chez Courtage et Vous, nous mettons notre expertise à votre service pour transformer ces perspectives en opportunités concrètes. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec l’un de nos courtiers pour une étude personnalisée.